我身旁剛出社會的朋友們，多多少少都對「投資理財」有點排斥。也或者不排斥，但沒甚麼概念，單純覺得自己做不來。
大學指考在填科系時，財經和醫科是我打死不填的領域（儘管我的分數上的了台大財金，這讓我爹氣得要死）。醫科難度太高，財經則是因為我從小到大，都是「把錢雙手送人，還會跟人家說謝謝」的那種人。
但在職場三年了，看到了未來的憧憬，面臨了一些現實、一些挫折、和許多的低潮期，我從一個自視甚高的山頂洞人，慢慢步入 21 世紀的文明社會，才發現不懂的事太多太多了。
「錢」就是其中之一，而且這比我當初想的還要重要。
所謂錢很重要，不是賺錢就好，而是怎麼管錢。才不會工作半天，只能存下一點點，還是每天都為錢煩惱。而且被迫工作以養活自己的感覺很糟 工作就是要做自己喜歡的事啊，我最討厭被強迫了！
這篇文章是我近一年內攝取理財、生涯、職涯、生活管理方面書籍、聽了相關講座論壇所做的整理分享，主要談最最最basic，就算不自己操作也要知道的大概念。也算是階段性給自己的整理和筆記。
這一切的源頭，是我去年 8 月看的一本書：《斜槓青年》。
作者說，教育從小就告訴我們「不要為五斗米折腰」。有些人養起了這種氣節，對商業徹底排斥（就是我......）。但我們生活在21世紀，要不碰商業是不可能的（平時買東西就是一種商業行為）。更重要的是，商業是文明繁榮的重要基礎，不必為了顯示自己與眾不同，就加以排斥。
這對我而言像是開了一扇窗。
其實這跟我現在任職公司的目標不謀而合：如果要藝文環境好，就要有「產業」，有產業才會有職業，大家才吃得飽。我們所羨慕的國外芭蕾劇院、百老匯、好萊塢，不都是因為「商業」發展出的「產業」，才創造這麼多機會嗎？
我甚至產生了一個極端的想法：如果真的要環境好，大家世俗一點真的沒啥不好 或許，這是唯一的解藥。
在《如何循序漸進撐起你的野心》這本書裡，作者提到創業家一定要了解的幾個領域，包含管理、財會、行銷、法務等等。
讓我們想想，大家在創辦舞團或劇團時，是否都是作品先行呢？如果創團的人都能用「創業」的態度面對創團 必須要「營運」它 到頭來是否也能幫助創作者，讓他們安心工作呢？
若就個人的角度來看，我曾經想實施一個必須在一年內存到七十萬，否則很難執行的計畫，那時後滿腦子都會是錢。一個滿腦子都是錢的人，怎麼可能有好的創作？
「二十一世紀的人不會理財，就跟十八世紀的人不會耕作一樣。」財金智慧教育推廣協會理事 蔡致中說。*
環境的問題需要時間。我們現在可以做的，除了在臉書上抱怨、想辦法省下午餐錢，增加個人的 FQ （Financial Quotient，財商。這就跟IQ、EQ同樣概念，只是專指財經方面）並實際操作就是非常好的方式。
而且當個人 FQ 開始提高，我相信對環境也會有所幫助。
對財經的恐懼，也有可能僅僅只來自於對數字的不在行。但實際接觸之後，我發現財經與其說是數字，還比較像是社會學。先把幾個基礎概念弄清楚，「數字」就不只是數字而已，而會產生意義。
如果連這個問題都答不出來，不管月收多少，都會很難存錢。
而且記帳不用錙銖必較，忘記晚餐吃 80 還是 100 其實不會對人生產生多大的改變。畢竟了解消費習慣才是記帳的重點。
現在有很多很棒的app可以幫忙記帳。例如CMoney可以結合電子發票載具、設定預算和分類、也有記帳時間提醒，我自己覺得非常好用。如果很怕半途而廢，Fortune City是記帳結合遊戲的一款app，可以增加記帳意願，進而培養習慣。
了解自己的消費習慣，才能管理自己的消費行為，錢就不會一直消失不知道去哪了。
「需要」就是必須花下去，才能維持生活。例如吃飯、搭車、房租等等。「想要」就是心很癢，但不買其實也無傷大雅。例如超美超心動新舞衣、喝酒等等。
在了解消費習慣後，就可以從「需要」的下手。在錢出去前多問自己兩秒：「我真的需要它嗎？」我因為這個步驟幫自己省下不少支出。
另外還有個很重要的概念：資產和負債。
我們的每一筆消費不是資產，就是負債。資產是指花錢之後，錢會從其他地方流到自己口袋；而負債，是指花錢之後，錢會從自己的口袋流出去。
例如：我買了一台筆電。如果只是用來追追劇，它就是負債。但如果我拿來工作生財，那它就會成為資產。
這時候我們都可以推出一個很簡單的結論：買東西當然要買「資產」，不是買「負債」囉！
「賺錢不難，最難的是花錢。所有的老闆都不是在煩惱賺錢，而是在煩惱如何把錢有意義的花掉。」
忘記在哪裡看到這段文字了，那個當下就立馬寫進我的筆記本裡。
如果「買資產」的行為，就是投資；上面那段話，就是投資的真諦。
現金流是指一段時間之內，持續流出的現金。
例如，我每天喝一杯咖啡50元，那麼一個月的現金流就會是50元*30天=1500元。
在買東西的時候都可以用一個月的現金流為單位，去衡量東西到底貴不貴。
例如，一台 iPhone 20000元，可以用三年。一個月的現金流就會是555.5元。
也就是說，其實一台 iPhone 比一杯咖啡便宜欸！
或者是說，其實只要省下咖啡的錢，就可以三年換三隻iPhone！
還有另一個概念我覺得也很受用。
我們常常會想要貨比三家，因此花了很多時間去比價。
但其實「時間」也是很重要的資產。如果花了一小時做研究，買了一個最便宜的便當盒，省了50塊，就很划不來。因為這一小時還不如拿去生產，最低基本工資都還有150。為了省50，賠了150，怎麼看都不划算。
借用世新財金系郭迺鋒教授的比喻：主動收入就像是螞蟻工作，親力親為；被動收入就像是蜘蛛結網，坐享其成。
主動收入就是工作的收入，而被動收入就是不用工作也可以躺著賺的收入，例如作家的稿費、投資組合的獲利等。
被動收入之所以重要，是因為假設某一天我們失去工作能力，被動收入還能幫我們維持一定的收入，生活不至於坍塌。
而光靠被動收入，不用工作，就可以維持生活品質的狀態，就是財務自由。
對我來說，財務自由之所以吸引人，是因為在台灣當舞者目前是賺不了甚麼錢的，以至於大家都要兼課、打工，以維持生活。
如果可以過職業舞者的生活，但不用被其他工作綁架，不用擔心錢不夠。即便要教課或做其他事也不是被迫，而是自己選擇的結果，那就真的太棒了。
當然，這沒有那麼容易，我也不會以財務自由為前提才當舞者。只是這個概念會是努力賺錢存錢理財的目標。
所以說穿了，會想要接觸理財，最高目標不是賺錢，而是自由 讓生活擁有「選擇的自由」。
世俗一點沒啥不好，世俗才會接地氣。
也許這樣，觀眾才會慢慢走進劇場裡來。
最後補充一些實用資訊，都是免費的好文章：
* 這是我去聽社企流和保德信主辦的《財務健全點線面。共創財務安全網》趨勢論壇中，蔡致中的發言。
** 這是上面同一個論壇中，郭迺鋒教授的發言。
大學指考在填科系時，財經和醫科是我打死不填的領域（儘管我的分數上的了台大財金，這讓我爹氣得要死）。醫科難度太高，財經則是因為我從小到大，都是「把錢雙手送人，還會跟人家說謝謝」的那種人。
但在職場三年了，看到了未來的憧憬，面臨了一些現實、一些挫折、和許多的低潮期，我從一個自視甚高的山頂洞人，慢慢步入 21 世紀的文明社會，才發現不懂的事太多太多了。
「錢」就是其中之一，而且這比我當初想的還要重要。
所謂錢很重要，不是賺錢就好，而是怎麼管錢。才不會工作半天，只能存下一點點，還是每天都為錢煩惱。而且被迫工作以養活自己的感覺很糟
這篇文章是我近一年內攝取理財、生涯、職涯、生活管理方面書籍、聽了相關講座論壇所做的整理分享，主要談最最最basic，就算不自己操作也要知道的大概念。也算是階段性給自己的整理和筆記。
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| 「我們不可以當藝術家。」我永遠記得濤濤老師對我的教誨。 |
這一切的源頭，是我去年 8 月看的一本書：《斜槓青年》。
作者說，教育從小就告訴我們「不要為五斗米折腰」。有些人養起了這種氣節，對商業徹底排斥（就是我......）。但我們生活在21世紀，要不碰商業是不可能的（平時買東西就是一種商業行為）。更重要的是，商業是文明繁榮的重要基礎，不必為了顯示自己與眾不同，就加以排斥。
這對我而言像是開了一扇窗。
其實這跟我現在任職公司的目標不謀而合：如果要藝文環境好，就要有「產業」，有產業才會有職業，大家才吃得飽。我們所羨慕的國外芭蕾劇院、百老匯、好萊塢，不都是因為「商業」發展出的「產業」，才創造這麼多機會嗎？
我甚至產生了一個極端的想法：如果真的要環境好，大家世俗一點真的沒啥不好
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| 百老匯這樣分工細緻的產業，機會真的很多。也難怪「前進紐約」是身邊不少有志往音樂劇發展的朋友的夢想。 |
在《如何循序漸進撐起你的野心》這本書裡，作者提到創業家一定要了解的幾個領域，包含管理、財會、行銷、法務等等。
讓我們想想，大家在創辦舞團或劇團時，是否都是作品先行呢？如果創團的人都能用「創業」的態度面對創團
若就個人的角度來看，我曾經想實施一個必須在一年內存到七十萬，否則很難執行的計畫，那時後滿腦子都會是錢。一個滿腦子都是錢的人，怎麼可能有好的創作？
「二十一世紀的人不會理財，就跟十八世紀的人不會耕作一樣。」財金智慧教育推廣協會理事 蔡致中說。*
環境的問題需要時間。我們現在可以做的，除了在臉書上抱怨、想辦法省下午餐錢，增加個人的 FQ （Financial Quotient，財商。這就跟IQ、EQ同樣概念，只是專指財經方面）並實際操作就是非常好的方式。
而且當個人 FQ 開始提高，我相信對環境也會有所幫助。
對財經的恐懼，也有可能僅僅只來自於對數字的不在行。但實際接觸之後，我發現財經與其說是數字，還比較像是社會學。先把幾個基礎概念弄清楚，「數字」就不只是數字而已，而會產生意義。
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| 二十一世紀的人不會理財，就跟十八世紀的人不會耕作一樣。是會被淘汰的。 |
該如何開始
理財的第一步就是記帳。原因很簡單，想想你上個月都把錢花去哪了？如果連這個問題都答不出來，不管月收多少，都會很難存錢。
而且記帳不用錙銖必較，忘記晚餐吃 80 還是 100 其實不會對人生產生多大的改變。畢竟了解消費習慣才是記帳的重點。
現在有很多很棒的app可以幫忙記帳。例如CMoney可以結合電子發票載具、設定預算和分類、也有記帳時間提醒，我自己覺得非常好用。如果很怕半途而廢，Fortune City是記帳結合遊戲的一款app，可以增加記帳意願，進而培養習慣。
了解自己的消費習慣，才能管理自己的消費行為，錢就不會一直消失不知道去哪了。
花錢的原則
相信這個概念並不陌生：花錢，會分成想要的，和需要的。「需要」就是必須花下去，才能維持生活。例如吃飯、搭車、房租等等。「想要」就是心很癢，但不買其實也無傷大雅。例如超美超心動新舞衣、喝酒等等。
在了解消費習慣後，就可以從「需要」的下手。在錢出去前多問自己兩秒：「我真的需要它嗎？」我因為這個步驟幫自己省下不少支出。
另外還有個很重要的概念：資產和負債。
我們的每一筆消費不是資產，就是負債。資產是指花錢之後，錢會從其他地方流到自己口袋；而負債，是指花錢之後，錢會從自己的口袋流出去。
例如：我買了一台筆電。如果只是用來追追劇，它就是負債。但如果我拿來工作生財，那它就會成為資產。
這時候我們都可以推出一個很簡單的結論：買東西當然要買「資產」，不是買「負債」囉！
「賺錢不難，最難的是花錢。所有的老闆都不是在煩惱賺錢，而是在煩惱如何把錢有意義的花掉。」
忘記在哪裡看到這段文字了，那個當下就立馬寫進我的筆記本裡。
如果「買資產」的行為，就是投資；上面那段話，就是投資的真諦。
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| 世新大學財務金融系副教授郭迺鋒說**：「永遠要把投資自己放在最前面。然後才是消費。」投資自己，永遠是有意義的花錢。 |
怎麼樣算貴
這邊要講到另一個概念：現金流。現金流是指一段時間之內，持續流出的現金。
例如，我每天喝一杯咖啡50元，那麼一個月的現金流就會是50元*30天=1500元。
在買東西的時候都可以用一個月的現金流為單位，去衡量東西到底貴不貴。
例如，一台 iPhone 20000元，可以用三年。一個月的現金流就會是555.5元。
也就是說，其實一台 iPhone 比一杯咖啡便宜欸！
或者是說，其實只要省下咖啡的錢，就可以三年換三隻iPhone！
還有另一個概念我覺得也很受用。
我們常常會想要貨比三家，因此花了很多時間去比價。
但其實「時間」也是很重要的資產。如果花了一小時做研究，買了一個最便宜的便當盒，省了50塊，就很划不來。因為這一小時還不如拿去生產，最低基本工資都還有150。為了省50，賠了150，怎麼看都不划算。
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| 很多人都覺得拿 iPhone 好像在炫富。但對我這種 Android 3C 殺手而言，iPhone 用現金流的概念來看真的是便宜，因為可以用很久（當然這是在不追最新機的情況下啦） |
理財的目標
這裡有兩個名詞要解釋：一個是主動收入和被動收入，另一個是財務自由。借用世新財金系郭迺鋒教授的比喻：主動收入就像是螞蟻工作，親力親為；被動收入就像是蜘蛛結網，坐享其成。
主動收入就是工作的收入，而被動收入就是不用工作也可以躺著賺的收入，例如作家的稿費、投資組合的獲利等。
被動收入之所以重要，是因為假設某一天我們失去工作能力，被動收入還能幫我們維持一定的收入，生活不至於坍塌。
而光靠被動收入，不用工作，就可以維持生活品質的狀態，就是財務自由。
對我來說，財務自由之所以吸引人，是因為在台灣當舞者目前是賺不了甚麼錢的，以至於大家都要兼課、打工，以維持生活。
如果可以過職業舞者的生活，但不用被其他工作綁架，不用擔心錢不夠。即便要教課或做其他事也不是被迫，而是自己選擇的結果，那就真的太棒了。
當然，這沒有那麼容易，我也不會以財務自由為前提才當舞者。只是這個概念會是努力賺錢存錢理財的目標。
所以說穿了，會想要接觸理財，最高目標不是賺錢，而是自由
世俗一點沒啥不好，世俗才會接地氣。
也許這樣，觀眾才會慢慢走進劇場裡來。
最後補充一些實用資訊，都是免費的好文章：
- 社企流《做你人生的財務長》系列專題：https://pot-financialwellness.seinsights.asia/
- 市場先生這個部落格讀起來非常爽口。這簡直是手把手的教，從為什麼錢很重要開始講。讀完這個系列就會對基本的投資理財有些概念，上面很多整理也是我讀完之後反芻出來的。
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* 這是我去聽社企流和保德信主辦的《財務健全點線面。共創財務安全網》趨勢論壇中，蔡致中的發言。
** 這是上面同一個論壇中，郭迺鋒教授的發言。
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